История кредита

Кроме вексельных и быстро ставших привычными денежных займов существовал еще один вид кредитования. Производитель мог предоставить товар в кредит, чем охотно пользовались как рабочие люди, так и дворяне. Продавцы мяса, хлеба, бакалейщики отпускали продукцию в долг. Этот вид кредита просуществовал много лет. В кредит предоставлялись и товары, и услуги. К примеру, сапожники, портные и прачки, а также ювелиры часто обслуживали своих постоянных клиентов в рассрочку. Здесь был лишь один минус. Часто происходило так, что крестьянин терял работу, например, из-за недуга или травмы. Вот тогда взыскать долги с него было практически невозможно. Ведь рабочий человек накоплений, как правило, не имел. В наши дни важно знать условия получения кредита.

Но, если у бедных просто не было возможностей выплатить кредит, то богатые люди подчас не хотели и не собирались это делать. Многие аристократки годами заказывали у портних новые наряды или украшения у модных ювелиров, но при этом не считали должным выплатить им за работу хотя бы какую-то долю денег. И это было совершенно нормальным. С королями было еще хуже: они могли попросту разорить кредитора бесконечными долгами перед ним.

В России кредитные учреждения появились в середине 18-го века. В то время тоже люди могли получить своеобразный кредит до зарплаты. До их возникновения роль кредиторов выполняли ростовщики, выдававшие гражданам ссуды. В то время проценты по кредитам были неизменно высоки – от 30% и более того. Отношения между кредитором и заемщиком в России повторяли картину, сложившуюся в Европе. Крепостные крестьяне для выплаты долга могли заложить последнюю рубашку. Дворяне же закладывали родовые поместья. Но при появлении государственных кредитных учреждений деятельность ростовщиков была запрещена. В то время возникли первые российские банки, которые выдавали ссуды на приобретение жилья. А процентную ставку в 6-8% годовых уже устанавливало государство. Залогом для банковского учреждения служила недвижимость, но закон не запрещал закладывать и крепостных крестьян.

Что касается купцов и помещиков, они по-разному относились к госбанкам. Помещики не делали различий между государством и ростовщиком. Что же касается купцов, они предпочитали обходить казенные банки стороной.

Частные банкирские дома возникли в конце 18-го века. Больших капиталов в них не содержалось. Они выдавали заёмщикам микрокредиты, занимались торговлей и производством товаров. Заемщиками банкирских домов выступали купцы и мелкие промышленники.